Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 665 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 552,04 € | 44 552,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 006 € / mois | 127 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 240 € | 9 358 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 638 € | 8 882 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 665 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 309,71 € | 321 314,77 € | 8 452 190,29 € |
| Année 2 | 221 447,76 € | 313 176,72 € | 8 230 742,53 € |
| Année 3 | 229 896,27 € | 304 728,21 € | 8 000 846,26 € |
| Année 4 | 238 667,12 € | 295 957,36 € | 7 762 179,14 € |
| Année 5 | 247 772,55 € | 286 851,93 € | 7 514 406,59 € |
| Année 6 | 257 225,40 € | 277 399,08 € | 7 257 181,19 € |
| Année 7 | 267 038,87 € | 267 585,61 € | 6 990 142,32 € |
| Année 8 | 277 226,79 € | 257 397,69 € | 6 712 915,53 € |
| Année 9 | 287 803,32 € | 246 821,16 € | 6 425 112,21 € |
| Année 10 | 298 783,38 € | 235 841,10 € | 6 126 328,83 € |
| Année 11 | 310 182,36 € | 224 442,12 € | 5 816 146,47 € |
| Année 12 | 322 016,22 € | 212 608,26 € | 5 494 130,25 € |
| Année 13 | 334 301,55 € | 200 322,93 € | 5 159 828,70 € |
| Année 14 | 347 055,61 € | 187 568,87 € | 4 812 773,09 € |
| Année 15 | 360 296,22 € | 174 328,26 € | 4 452 476,87 € |
| Année 16 | 374 041,97 € | 160 582,51 € | 4 078 434,90 € |
| Année 17 | 388 312,16 € | 146 312,32 € | 3 690 122,74 € |
| Année 18 | 403 126,81 € | 131 497,67 € | 3 286 995,93 € |
| Année 19 | 418 506,56 € | 116 117,92 € | 2 868 489,37 € |
| Année 20 | 434 473,14 € | 100 151,34 € | 2 434 016,23 € |
| Année 21 | 451 048,87 € | 83 575,61 € | 1 982 967,36 € |
| Année 22 | 468 256,97 € | 66 367,51 € | 1 514 710,39 € |
| Année 23 | 486 121,58 € | 48 502,90 € | 1 028 588,81 € |
| Année 24 | 504 667,73 € | 29 956,75 € | 523 921,08 € |
| Année 25 | 523 921,08 € | 10 703,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 665 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 292 €.