Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 066,17 € | 45 066,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 564 € / mois | 128 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 240 € | 9 466 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 138 € | 8 984 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 765 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 771,28 € | 325 022,76 € | 8 549 728,72 € |
| Année 2 | 224 003,25 € | 316 790,79 € | 8 325 725,47 € |
| Année 3 | 232 549,27 € | 308 244,77 € | 8 093 176,20 € |
| Année 4 | 241 421,30 € | 299 372,74 € | 7 851 754,90 € |
| Année 5 | 250 631,86 € | 290 162,18 € | 7 601 123,04 € |
| Année 6 | 260 193,78 € | 280 600,26 € | 7 340 929,26 € |
| Année 7 | 270 120,52 € | 270 673,52 € | 7 070 808,74 € |
| Année 8 | 280 425,96 € | 260 368,08 € | 6 790 382,78 € |
| Année 9 | 291 124,57 € | 249 669,47 € | 6 499 258,21 € |
| Année 10 | 302 231,34 € | 238 562,70 € | 6 197 026,87 € |
| Année 11 | 313 761,87 € | 227 032,17 € | 5 883 265,00 € |
| Année 12 | 325 732,27 € | 215 061,77 € | 5 557 532,73 € |
| Année 13 | 338 159,38 € | 202 634,66 € | 5 219 373,35 € |
| Année 14 | 351 060,60 € | 189 733,44 € | 4 868 312,75 € |
| Année 15 | 364 454,00 € | 176 340,04 € | 4 503 858,75 € |
| Année 16 | 378 358,41 € | 162 435,63 € | 4 125 500,34 € |
| Année 17 | 392 793,29 € | 148 000,75 € | 3 732 707,05 € |
| Année 18 | 407 778,86 € | 133 015,18 € | 3 324 928,19 € |
| Année 19 | 423 336,13 € | 117 457,91 € | 2 901 592,06 € |
| Année 20 | 439 486,97 € | 101 307,07 € | 2 462 105,09 € |
| Année 21 | 456 253,96 € | 84 540,08 € | 2 005 851,13 € |
| Année 22 | 473 660,64 € | 67 133,40 € | 1 532 190,49 € |
| Année 23 | 491 731,39 € | 49 062,65 € | 1 040 459,10 € |
| Année 24 | 510 491,59 € | 30 302,45 € | 529 967,51 € |
| Année 25 | 529 967,51 € | 10 826,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 186 € pour cette enveloppe de financement.