Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 765 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 650,86 € | 51 650,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 518 € / mois | 147 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 240 € | 9 466 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 138 € | 8 984 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 304,98 € | 317 505,34 € | 8 463 195,02 € |
| Année 2 | 313 619,35 € | 306 190,97 € | 8 149 575,67 € |
| Année 3 | 325 357,23 € | 294 453,09 € | 7 824 218,44 € |
| Année 4 | 337 534,40 € | 282 275,92 € | 7 486 684,04 € |
| Année 5 | 350 167,33 € | 269 642,99 € | 7 136 516,71 € |
| Année 6 | 363 273,05 € | 256 537,27 € | 6 773 243,66 € |
| Année 7 | 376 869,31 € | 242 941,01 € | 6 396 374,35 € |
| Année 8 | 390 974,42 € | 228 835,90 € | 6 005 399,93 € |
| Année 9 | 405 607,46 € | 214 202,86 € | 5 599 792,47 € |
| Année 10 | 420 788,16 € | 199 022,16 € | 5 179 004,31 € |
| Année 11 | 436 537,04 € | 183 273,28 € | 4 742 467,27 € |
| Année 12 | 452 875,33 € | 166 934,99 € | 4 289 591,94 € |
| Année 13 | 469 825,15 € | 149 985,17 € | 3 819 766,79 € |
| Année 14 | 487 409,34 € | 132 400,98 € | 3 332 357,45 € |
| Année 15 | 505 651,63 € | 114 158,69 € | 2 826 705,82 € |
| Année 16 | 524 576,71 € | 95 233,61 € | 2 302 129,11 € |
| Année 17 | 544 210,08 € | 75 600,24 € | 1 757 919,03 € |
| Année 18 | 564 578,28 € | 55 232,04 € | 1 193 340,75 € |
| Année 19 | 585 708,80 € | 34 101,52 € | 607 631,95 € |
| Année 20 | 607 631,95 € | 12 180,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 765 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 186 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.