Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 815 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 945,49 € | 51 945,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 411 € / mois | 148 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 240 € | 9 520 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 388 € | 9 035 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 029,44 € | 319 316,44 € | 8 511 470,56 € |
| Année 2 | 315 408,34 € | 307 937,54 € | 8 196 062,22 € |
| Année 3 | 327 213,18 € | 296 132,70 € | 7 868 849,04 € |
| Année 4 | 339 459,80 € | 283 886,08 € | 7 529 389,24 € |
| Année 5 | 352 164,78 € | 271 181,10 € | 7 177 224,46 € |
| Année 6 | 365 345,30 € | 258 000,58 € | 6 811 879,16 € |
| Année 7 | 379 019,09 € | 244 326,79 € | 6 432 860,07 € |
| Année 8 | 393 204,67 € | 230 141,21 € | 6 039 655,40 € |
| Année 9 | 407 921,17 € | 215 424,71 € | 5 631 734,23 € |
| Année 10 | 423 188,49 € | 200 157,39 € | 5 208 545,74 € |
| Année 11 | 439 027,21 € | 184 318,67 € | 4 769 518,53 € |
| Année 12 | 455 458,71 € | 167 887,17 € | 4 314 059,82 € |
| Année 13 | 472 505,20 € | 150 840,68 € | 3 841 554,62 € |
| Année 14 | 490 189,67 € | 133 156,21 € | 3 351 364,95 € |
| Année 15 | 508 536,04 € | 114 809,84 € | 2 842 828,91 € |
| Année 16 | 527 569,08 € | 95 776,80 € | 2 315 259,83 € |
| Année 17 | 547 314,44 € | 76 031,44 € | 1 767 945,39 € |
| Année 18 | 567 798,81 € | 55 547,07 € | 1 200 146,58 € |
| Année 19 | 589 049,87 € | 34 296,01 € | 611 096,71 € |
| Année 20 | 611 096,71 € | 12 249,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 815 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 416 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.