Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 534,74 € | 52 534,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 196 € / mois | 150 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 240 € | 9 628 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 888 € | 9 138 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 478,21 € | 322 938,67 € | 8 608 021,79 € |
| Année 2 | 318 986,22 € | 311 430,66 € | 8 289 035,57 € |
| Année 3 | 330 924,94 € | 299 491,94 € | 7 958 110,63 € |
| Année 4 | 343 310,51 € | 287 106,37 € | 7 614 800,12 € |
| Année 5 | 356 159,61 € | 274 257,27 € | 7 258 640,51 € |
| Année 6 | 369 489,62 € | 260 927,26 € | 6 889 150,89 € |
| Année 7 | 383 318,54 € | 247 098,34 € | 6 505 832,35 € |
| Année 8 | 397 665,03 € | 232 751,85 € | 6 108 167,32 € |
| Année 9 | 412 548,49 € | 217 868,39 € | 5 695 618,83 € |
| Année 10 | 427 988,98 € | 202 427,90 € | 5 267 629,85 € |
| Année 11 | 444 007,33 € | 186 409,55 € | 4 823 622,52 € |
| Année 12 | 460 625,22 € | 169 791,66 € | 4 362 997,30 € |
| Année 13 | 477 865,12 € | 152 551,76 € | 3 885 132,18 € |
| Année 14 | 495 750,19 € | 134 666,69 € | 3 389 381,99 € |
| Année 15 | 514 304,69 € | 116 112,19 € | 2 875 077,30 € |
| Année 16 | 533 553,61 € | 96 863,27 € | 2 341 523,69 € |
| Année 17 | 553 522,98 € | 76 893,90 € | 1 788 000,71 € |
| Année 18 | 574 239,70 € | 56 177,18 € | 1 213 761,01 € |
| Année 19 | 595 731,81 € | 34 685,07 € | 618 029,20 € |
| Année 20 | 618 029,20 € | 12 388,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 915 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 713 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 099 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.