Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 965 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 829,37 € | 52 829,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 089 € / mois | 150 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 240 € | 9 682 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 138 € | 9 189 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 202,67 € | 324 749,77 € | 8 656 297,33 € |
| Année 2 | 320 775,21 € | 313 177,23 € | 8 335 522,12 € |
| Année 3 | 332 780,90 € | 301 171,54 € | 8 002 741,22 € |
| Année 4 | 345 235,90 € | 288 716,54 € | 7 657 505,32 € |
| Année 5 | 358 157,07 € | 275 795,37 € | 7 299 348,25 € |
| Année 6 | 371 561,87 € | 262 390,57 € | 6 927 786,38 € |
| Année 7 | 385 468,34 € | 248 484,10 € | 6 542 318,04 € |
| Année 8 | 399 895,29 € | 234 057,15 € | 6 142 422,75 € |
| Année 9 | 414 862,20 € | 219 090,24 € | 5 727 560,55 € |
| Année 10 | 430 389,29 € | 203 563,15 € | 5 297 171,26 € |
| Année 11 | 446 497,48 € | 187 454,96 € | 4 850 673,78 € |
| Année 12 | 463 208,60 € | 170 743,84 € | 4 387 465,18 € |
| Année 13 | 480 545,14 € | 153 407,30 € | 3 906 920,04 € |
| Année 14 | 498 530,56 € | 135 421,88 € | 3 408 389,48 € |
| Année 15 | 517 189,09 € | 116 763,35 € | 2 891 200,39 € |
| Année 16 | 536 545,97 € | 97 406,47 € | 2 354 654,42 € |
| Année 17 | 556 627,32 € | 77 325,12 € | 1 798 027,10 € |
| Année 18 | 577 460,28 € | 56 492,16 € | 1 220 566,82 € |
| Année 19 | 599 072,92 € | 34 879,52 € | 621 493,90 € |
| Année 20 | 621 493,90 € | 12 457,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 965 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 586 € pour cette enveloppe de financement.