Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 123,99 € | 53 123,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 982 € / mois | 151 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 240 € | 9 736 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 388 € | 9 240 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 926,98 € | 326 560,90 € | 8 704 573,02 € |
| Année 2 | 322 564,09 € | 314 923,79 € | 8 382 008,93 € |
| Année 3 | 334 636,71 € | 302 851,17 € | 8 047 372,22 € |
| Année 4 | 347 161,18 € | 290 326,70 € | 7 700 211,04 € |
| Année 5 | 360 154,42 € | 277 333,46 € | 7 340 056,62 € |
| Année 6 | 373 633,94 € | 263 853,94 € | 6 966 422,68 € |
| Année 7 | 387 617,97 € | 249 869,91 € | 6 578 804,71 € |
| Année 8 | 402 125,39 € | 235 362,49 € | 6 176 679,32 € |
| Année 9 | 417 175,77 € | 220 312,11 € | 5 759 503,55 € |
| Année 10 | 432 789,43 € | 204 698,45 € | 5 326 714,12 € |
| Année 11 | 448 987,49 € | 188 500,39 € | 4 877 726,63 € |
| Année 12 | 465 791,77 € | 171 696,11 € | 4 411 934,86 € |
| Année 13 | 483 225,01 € | 154 262,87 € | 3 928 709,85 € |
| Année 14 | 501 310,71 € | 136 177,17 € | 3 427 399,14 € |
| Année 15 | 520 073,30 € | 117 414,58 € | 2 907 325,84 € |
| Année 16 | 539 538,12 € | 97 949,76 € | 2 367 787,72 € |
| Année 17 | 559 731,47 € | 77 756,41 € | 1 808 056,25 € |
| Année 18 | 580 680,57 € | 56 807,31 € | 1 227 375,68 € |
| Année 19 | 602 413,75 € | 35 074,13 € | 624 961,93 € |
| Année 20 | 624 961,93 € | 12 527,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 015 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.