Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 713,25 € | 53 713,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 767 € / mois | 153 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 240 € | 9 844 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 888 € | 9 343 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 375,89 € | 330 183,11 € | 8 801 124,11 € |
| Année 2 | 326 142,08 € | 318 416,92 € | 8 474 982,03 € |
| Année 3 | 338 348,63 € | 306 210,37 € | 8 136 633,40 € |
| Année 4 | 351 012,02 € | 293 546,98 € | 7 785 621,38 € |
| Année 5 | 364 149,39 € | 280 409,61 € | 7 421 471,99 € |
| Année 6 | 377 778,42 € | 266 780,58 € | 7 043 693,57 € |
| Année 7 | 391 917,57 € | 252 641,43 € | 6 651 776,00 € |
| Année 8 | 406 585,88 € | 237 973,12 € | 6 245 190,12 € |
| Année 9 | 421 803,20 € | 222 755,80 € | 5 823 386,92 € |
| Année 10 | 437 590,07 € | 206 968,93 € | 5 385 796,85 € |
| Année 11 | 453 967,82 € | 190 591,18 € | 4 931 829,03 € |
| Année 12 | 470 958,47 € | 173 600,53 € | 4 460 870,56 € |
| Année 13 | 488 585,10 € | 155 973,90 € | 3 972 285,46 € |
| Année 14 | 506 871,41 € | 137 687,59 € | 3 465 414,05 € |
| Année 15 | 525 842,16 € | 118 716,84 € | 2 939 571,89 € |
| Année 16 | 545 522,86 € | 99 036,14 € | 2 394 049,03 € |
| Année 17 | 565 940,20 € | 78 618,80 € | 1 828 108,83 € |
| Année 18 | 587 121,68 € | 57 437,32 € | 1 240 987,15 € |
| Année 19 | 609 095,95 € | 35 463,05 € | 631 891,20 € |
| Année 20 | 631 891,20 € | 12 666,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 115 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 386 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 888 € (2,5%).