Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 576,36 € | 44 576,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 080 € / mois | 127 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 240 € | 9 844 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 888 € | 9 343 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 026,99 € | 379 889,33 € | 8 960 473,01 € |
| Année 2 | 161 664,94 € | 373 251,38 € | 8 798 808,07 € |
| Année 3 | 168 587,12 € | 366 329,20 € | 8 630 220,95 € |
| Année 4 | 175 805,68 € | 359 110,64 € | 8 454 415,27 € |
| Année 5 | 183 333,34 € | 351 582,98 € | 8 271 081,93 € |
| Année 6 | 191 183,30 € | 343 733,02 € | 8 079 898,63 € |
| Année 7 | 199 369,37 € | 335 546,95 € | 7 880 529,26 € |
| Année 8 | 207 905,99 € | 327 010,33 € | 7 672 623,27 € |
| Année 9 | 216 808,12 € | 318 108,20 € | 7 455 815,15 € |
| Année 10 | 226 091,41 € | 308 824,91 € | 7 229 723,74 € |
| Année 11 | 235 772,18 € | 299 144,14 € | 6 993 951,56 € |
| Année 12 | 245 867,49 € | 289 048,83 € | 6 748 084,07 € |
| Année 13 | 256 395,03 € | 278 521,29 € | 6 491 689,04 € |
| Année 14 | 267 373,34 € | 267 542,98 € | 6 224 315,70 € |
| Année 15 | 278 821,74 € | 256 094,58 € | 5 945 493,96 € |
| Année 16 | 290 760,35 € | 244 155,97 € | 5 654 733,61 € |
| Année 17 | 303 210,11 € | 231 706,21 € | 5 351 523,50 € |
| Année 18 | 316 192,98 € | 218 723,34 € | 5 035 330,52 € |
| Année 19 | 329 731,74 € | 205 184,58 € | 4 705 598,78 € |
| Année 20 | 343 850,18 € | 191 066,14 € | 4 361 748,60 € |
| Année 21 | 358 573,16 € | 176 343,16 € | 4 003 175,44 € |
| Année 22 | 373 926,56 € | 160 989,76 € | 3 629 248,88 € |
| Année 23 | 389 937,34 € | 144 978,98 € | 3 239 311,54 € |
| Année 24 | 406 633,68 € | 128 282,64 € | 2 832 677,86 € |
| Année 25 | 424 044,92 € | 110 871,40 € | 2 408 632,94 € |
| Année 26 | 442 201,68 € | 92 714,64 € | 1 966 431,26 € |
| Année 27 | 461 135,88 € | 73 780,44 € | 1 505 295,38 € |
| Année 28 | 480 880,79 € | 54 035,53 € | 1 024 414,59 € |
| Année 29 | 501 471,16 € | 33 445,16 € | 522 943,43 € |
| Année 30 | 522 943,43 € | 11 973,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 115 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 361 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 386 € pour cette enveloppe de financement.