Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 842,83 € | 43 842,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 857 € / mois | 125 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 240 € | 9 682 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 138 € | 9 189 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 475,90 € | 373 638,06 € | 8 813 024,10 € |
| Année 2 | 159 004,63 € | 367 109,33 € | 8 654 019,47 € |
| Année 3 | 165 812,88 € | 360 301,08 € | 8 488 206,59 € |
| Année 4 | 172 912,67 € | 353 201,29 € | 8 315 293,92 € |
| Année 5 | 180 316,44 € | 345 797,52 € | 8 134 977,48 € |
| Année 6 | 188 037,22 € | 338 076,74 € | 7 946 940,26 € |
| Année 7 | 196 088,61 € | 330 025,35 € | 7 750 851,65 € |
| Année 8 | 204 484,73 € | 321 629,23 € | 7 546 366,92 € |
| Année 9 | 213 240,35 € | 312 873,61 € | 7 333 126,57 € |
| Année 10 | 222 370,88 € | 303 743,08 € | 7 110 755,69 € |
| Année 11 | 231 892,35 € | 294 221,61 € | 6 878 863,34 € |
| Année 12 | 241 821,54 € | 284 292,42 € | 6 637 041,80 € |
| Année 13 | 252 175,84 € | 273 938,12 € | 6 384 865,96 € |
| Année 14 | 262 973,50 € | 263 140,46 € | 6 121 892,46 € |
| Année 15 | 274 233,49 € | 251 880,47 € | 5 847 658,97 € |
| Année 16 | 285 975,64 € | 240 138,32 € | 5 561 683,33 € |
| Année 17 | 298 220,55 € | 227 893,41 € | 5 263 462,78 € |
| Année 18 | 310 989,77 € | 215 124,19 € | 4 952 473,01 € |
| Année 19 | 324 305,73 € | 201 808,23 € | 4 628 167,28 € |
| Année 20 | 338 191,85 € | 187 922,11 € | 4 289 975,43 € |
| Année 21 | 352 672,54 € | 173 441,42 € | 3 937 302,89 € |
| Année 22 | 367 773,30 € | 158 340,66 € | 3 569 529,59 € |
| Année 23 | 383 520,61 € | 142 593,35 € | 3 186 008,98 € |
| Année 24 | 399 942,19 € | 126 171,77 € | 2 786 066,79 € |
| Année 25 | 417 066,92 € | 109 047,04 € | 2 368 999,87 € |
| Année 26 | 434 924,90 € | 91 189,06 € | 1 934 074,97 € |
| Année 27 | 453 547,51 € | 72 566,45 € | 1 480 527,46 € |
| Année 28 | 472 967,51 € | 53 146,45 € | 1 007 559,95 € |
| Année 29 | 493 219,04 € | 32 894,92 € | 514 340,91 € |
| Année 30 | 514 340,91 € | 11 776,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 965 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 265 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.