Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 353,82 € | 43 353,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 375 € / mois | 123 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 240 € | 9 574 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 638 € | 9 087 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 775,30 € | 369 470,54 € | 8 714 724,70 € |
| Année 2 | 157 231,19 € | 363 014,65 € | 8 557 493,51 € |
| Année 3 | 163 963,51 € | 356 282,33 € | 8 393 530,00 € |
| Année 4 | 170 984,10 € | 349 261,74 € | 8 222 545,90 € |
| Année 5 | 178 305,30 € | 341 940,54 € | 8 044 240,60 € |
| Année 6 | 185 939,99 € | 334 305,85 € | 7 858 300,61 € |
| Année 7 | 193 901,57 € | 326 344,27 € | 7 664 399,04 € |
| Année 8 | 202 204,04 € | 318 041,80 € | 7 462 195,00 € |
| Année 9 | 210 862,00 € | 309 383,84 € | 7 251 333,00 € |
| Année 10 | 219 890,69 € | 300 355,15 € | 7 031 442,31 € |
| Année 11 | 229 305,98 € | 290 939,86 € | 6 802 136,33 € |
| Année 12 | 239 124,42 € | 281 121,42 € | 6 563 011,91 € |
| Année 13 | 249 363,23 € | 270 882,61 € | 6 313 648,68 € |
| Année 14 | 260 040,48 € | 260 205,36 € | 6 053 608,20 € |
| Année 15 | 271 174,88 € | 249 070,96 € | 5 782 433,32 € |
| Année 16 | 282 786,05 € | 237 459,79 € | 5 499 647,27 € |
| Année 17 | 294 894,39 € | 225 351,45 € | 5 204 752,88 € |
| Année 18 | 307 521,19 € | 212 724,65 € | 4 897 231,69 € |
| Année 19 | 320 688,64 € | 199 557,20 € | 4 576 543,05 € |
| Année 20 | 334 419,89 € | 185 825,95 € | 4 242 123,16 € |
| Année 21 | 348 739,05 € | 171 506,79 € | 3 893 384,11 € |
| Année 22 | 363 671,38 € | 156 574,46 € | 3 529 712,73 € |
| Année 23 | 379 243,06 € | 141 002,78 € | 3 150 469,67 € |
| Année 24 | 395 481,51 € | 124 764,33 € | 2 754 988,16 € |
| Année 25 | 412 415,21 € | 107 830,63 € | 2 342 572,95 € |
| Année 26 | 430 074,02 € | 90 171,82 € | 1 912 498,93 € |
| Année 27 | 448 488,93 € | 71 756,91 € | 1 464 010,00 € |
| Année 28 | 467 692,34 € | 52 553,50 € | 996 317,66 € |
| Année 29 | 487 718,02 € | 32 527,82 € | 508 599,64 € |
| Année 30 | 508 599,64 € | 11 644,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 865 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 868 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 886 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.