Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 865 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 726,78 € | 63 726,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 111 € / mois | 182 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 240 € | 9 574 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 638 € | 9 087 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 749,99 € | 309 971,37 € | 8 410 750,01 € |
| Année 2 | 471 299,85 € | 293 421,51 € | 7 939 450,16 € |
| Année 3 | 488 452,00 € | 276 269,36 € | 7 450 998,16 € |
| Année 4 | 506 228,36 € | 258 493,00 € | 6 944 769,80 € |
| Année 5 | 524 651,71 € | 240 069,65 € | 6 420 118,09 € |
| Année 6 | 543 745,51 € | 220 975,85 € | 5 876 372,58 € |
| Année 7 | 563 534,20 € | 201 187,16 € | 5 312 838,38 € |
| Année 8 | 584 043,05 € | 180 678,31 € | 4 728 795,33 € |
| Année 9 | 605 298,32 € | 159 423,04 € | 4 123 497,01 € |
| Année 10 | 627 327,11 € | 137 394,25 € | 3 496 169,90 € |
| Année 11 | 650 157,63 € | 114 563,73 € | 2 846 012,27 € |
| Année 12 | 673 819,02 € | 90 902,34 € | 2 172 193,25 € |
| Année 13 | 698 341,51 € | 66 379,85 € | 1 473 851,74 € |
| Année 14 | 723 756,48 € | 40 964,88 € | 750 095,26 € |
| Année 15 | 750 095,26 € | 14 625,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 865 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 886 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 077 €.