Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 915 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 086,18 € | 64 086,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 201 € / mois | 183 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 240 € | 9 628 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 888 € | 9 138 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 314,61 € | 311 719,55 € | 8 458 185,39 € |
| Année 2 | 473 957,77 € | 295 076,39 € | 7 984 227,62 € |
| Année 3 | 491 206,69 € | 277 827,47 € | 7 493 020,93 € |
| Année 4 | 509 083,31 € | 259 950,85 € | 6 983 937,62 € |
| Année 5 | 527 610,52 € | 241 423,64 € | 6 456 327,10 € |
| Année 6 | 546 812,00 € | 222 222,16 € | 5 909 515,10 € |
| Année 7 | 566 712,31 € | 202 321,85 € | 5 342 802,79 € |
| Année 8 | 587 336,86 € | 181 697,30 € | 4 755 465,93 € |
| Année 9 | 608 711,97 € | 160 322,19 € | 4 146 753,96 € |
| Année 10 | 630 865,00 € | 138 169,16 € | 3 515 888,96 € |
| Année 11 | 653 824,26 € | 115 209,90 € | 2 862 064,70 € |
| Année 12 | 677 619,08 € | 91 415,08 € | 2 184 445,62 € |
| Année 13 | 702 279,87 € | 66 754,29 € | 1 482 165,75 € |
| Année 14 | 727 838,15 € | 41 196,01 € | 754 327,60 € |
| Année 15 | 754 327,60 € | 14 707,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 915 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 986 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 103 €.