Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 915 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 837,37 € | 45 837,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 901 € / mois | 130 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 240 € | 9 628 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 888 € | 9 138 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 915 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 463,72 € | 330 584,72 € | 8 696 036,28 € |
| Année 2 | 227 836,55 € | 322 211,89 € | 8 468 199,73 € |
| Année 3 | 236 528,81 € | 313 519,63 € | 8 231 670,92 € |
| Année 4 | 245 552,69 € | 304 495,75 € | 7 986 118,23 € |
| Année 5 | 254 920,85 € | 295 127,59 € | 7 731 197,38 € |
| Année 6 | 264 646,40 € | 285 402,04 € | 7 466 550,98 € |
| Année 7 | 274 742,99 € | 275 305,45 € | 7 191 807,99 € |
| Année 8 | 285 224,81 € | 264 823,63 € | 6 906 583,18 € |
| Année 9 | 296 106,49 € | 253 941,95 € | 6 610 476,69 € |
| Année 10 | 307 403,34 € | 242 645,10 € | 6 303 073,35 € |
| Année 11 | 319 131,17 € | 230 917,27 € | 5 983 942,18 € |
| Année 12 | 331 306,44 € | 218 742,00 € | 5 652 635,74 € |
| Année 13 | 343 946,20 € | 206 102,24 € | 5 308 689,54 € |
| Année 14 | 357 068,21 € | 192 980,23 € | 4 951 621,33 € |
| Année 15 | 370 690,82 € | 179 357,62 € | 4 580 930,51 € |
| Année 16 | 384 833,14 € | 165 215,30 € | 4 196 097,37 € |
| Année 17 | 399 515,02 € | 150 533,42 € | 3 796 582,35 € |
| Année 18 | 414 757,03 € | 135 291,41 € | 3 381 825,32 € |
| Année 19 | 430 580,57 € | 119 467,87 € | 2 951 244,75 € |
| Année 20 | 447 007,77 € | 103 040,67 € | 2 504 236,98 € |
| Année 21 | 464 061,70 € | 85 986,74 € | 2 040 175,28 € |
| Année 22 | 481 766,24 € | 68 282,20 € | 1 558 409,04 € |
| Année 23 | 500 146,27 € | 49 902,17 € | 1 058 262,77 € |
| Année 24 | 519 227,50 € | 30 820,94 € | 539 035,27 € |
| Année 25 | 539 035,27 € | 11 011,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 915 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 964 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 986 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.