Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 323,24 € | 45 323,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 343 € / mois | 129 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 240 € | 9 520 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 388 € | 9 035 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 002,13 € | 326 876,75 € | 8 598 497,87 € |
| Année 2 | 225 281,06 € | 318 597,82 € | 8 373 216,81 € |
| Année 3 | 233 875,81 € | 310 003,07 € | 8 139 341,00 € |
| Année 4 | 242 798,48 € | 301 080,40 € | 7 896 542,52 € |
| Année 5 | 252 061,55 € | 291 817,33 € | 7 644 480,97 € |
| Année 6 | 261 678,04 € | 282 200,84 € | 7 382 802,93 € |
| Année 7 | 271 661,40 € | 272 217,48 € | 7 111 141,53 € |
| Année 8 | 282 025,61 € | 261 853,27 € | 6 829 115,92 € |
| Année 9 | 292 785,28 € | 251 093,60 € | 6 536 330,64 € |
| Année 10 | 303 955,41 € | 239 923,47 € | 6 232 375,23 € |
| Année 11 | 315 551,68 € | 228 327,20 € | 5 916 823,55 € |
| Année 12 | 327 590,39 € | 216 288,49 € | 5 589 233,16 € |
| Année 13 | 340 088,39 € | 203 790,49 € | 5 249 144,77 € |
| Année 14 | 353 063,21 € | 190 815,67 € | 4 896 081,56 € |
| Année 15 | 366 533,03 € | 177 345,85 € | 4 529 548,53 € |
| Année 16 | 380 516,73 € | 163 362,15 € | 4 149 031,80 € |
| Année 17 | 395 033,95 € | 148 844,93 € | 3 753 997,85 € |
| Année 18 | 410 104,99 € | 133 773,89 € | 3 343 892,86 € |
| Année 19 | 425 751,01 € | 118 127,87 € | 2 918 141,85 € |
| Année 20 | 441 993,98 € | 101 884,90 € | 2 476 147,87 € |
| Année 21 | 458 856,60 € | 85 022,28 € | 2 017 291,27 € |
| Année 22 | 476 362,59 € | 67 516,29 € | 1 540 928,68 € |
| Année 23 | 494 536,45 € | 49 342,43 € | 1 046 392,23 € |
| Année 24 | 513 403,66 € | 30 475,22 € | 532 988,57 € |
| Année 25 | 532 988,57 € | 10 888,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 815 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.