Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 240,12 € | 52 240,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 303 € / mois | 149 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 240 € | 9 574 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 638 € | 9 087 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 753,88 € | 321 127,56 € | 8 559 746,12 € |
| Année 2 | 317 197,34 € | 309 684,10 € | 8 242 548,78 € |
| Année 3 | 329 069,14 € | 297 812,30 € | 7 913 479,64 € |
| Année 4 | 341 385,22 € | 285 496,22 € | 7 572 094,42 € |
| Année 5 | 354 162,28 € | 272 719,16 € | 7 217 932,14 € |
| Année 6 | 367 417,55 € | 259 463,89 € | 6 850 514,59 € |
| Année 7 | 381 168,89 € | 245 712,55 € | 6 469 345,70 € |
| Année 8 | 395 434,93 € | 231 446,51 € | 6 073 910,77 € |
| Année 9 | 410 234,92 € | 216 646,52 € | 5 663 675,85 € |
| Année 10 | 425 588,81 € | 201 292,63 € | 5 238 087,04 € |
| Année 11 | 441 517,36 € | 185 364,08 € | 4 796 569,68 € |
| Année 12 | 458 042,06 € | 168 839,38 € | 4 338 527,62 € |
| Année 13 | 475 185,23 € | 151 696,21 € | 3 863 342,39 € |
| Année 14 | 492 970,05 € | 133 911,39 € | 3 370 372,34 € |
| Année 15 | 511 420,49 € | 115 460,95 € | 2 858 951,85 € |
| Année 16 | 530 561,44 € | 96 320,00 € | 2 328 390,41 € |
| Année 17 | 550 418,82 € | 76 462,62 € | 1 777 971,59 € |
| Année 18 | 571 019,39 € | 55 862,05 € | 1 206 952,20 € |
| Année 19 | 592 390,96 € | 34 490,48 € | 614 561,24 € |
| Année 20 | 614 561,24 € | 12 318,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 865 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 257 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 886 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 638 € (2,5%).