Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 356,24 € | 51 356,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 625 € / mois | 146 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 240 € | 9 412 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 888 € | 8 933 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 580,64 € | 315 694,24 € | 8 414 919,36 € |
| Année 2 | 311 830,50 € | 304 444,38 € | 8 103 088,86 € |
| Année 3 | 323 501,41 € | 292 773,47 € | 7 779 587,45 € |
| Année 4 | 335 609,11 € | 280 665,77 € | 7 443 978,34 € |
| Année 5 | 348 169,99 € | 268 104,89 € | 7 095 808,35 € |
| Année 6 | 361 200,98 € | 255 073,90 € | 6 734 607,37 € |
| Année 7 | 374 719,68 € | 241 555,20 € | 6 359 887,69 € |
| Année 8 | 388 744,35 € | 227 530,53 € | 5 971 143,34 € |
| Année 9 | 403 293,91 € | 212 980,97 € | 5 567 849,43 € |
| Année 10 | 418 388,02 € | 197 886,86 € | 5 149 461,41 € |
| Année 11 | 434 047,07 € | 182 227,81 € | 4 715 414,34 € |
| Année 12 | 450 292,18 € | 165 982,70 € | 4 265 122,16 € |
| Année 13 | 467 145,29 € | 149 129,59 € | 3 797 976,87 € |
| Année 14 | 484 629,18 € | 131 645,70 € | 3 313 347,69 € |
| Année 15 | 502 767,45 € | 113 507,43 € | 2 810 580,24 € |
| Année 16 | 521 584,56 € | 94 690,32 € | 2 288 995,68 € |
| Année 17 | 541 105,93 € | 75 168,95 € | 1 747 889,75 € |
| Année 18 | 561 357,98 € | 54 916,90 € | 1 186 531,77 € |
| Année 19 | 582 367,95 € | 33 906,93 € | 604 163,82 € |
| Année 20 | 604 163,82 € | 12 110,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 715 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 586 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.