Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 766,99 € | 50 766,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 839 € / mois | 145 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 240 € | 9 304 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 388 € | 8 830 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 131,88 € | 312 072,00 € | 8 318 368,12 € |
| Année 2 | 308 252,64 € | 300 951,24 € | 8 010 115,48 € |
| Année 3 | 319 789,64 € | 289 414,24 € | 7 690 325,84 € |
| Année 4 | 331 758,42 € | 277 445,46 € | 7 358 567,42 € |
| Année 5 | 344 175,18 € | 265 028,70 € | 7 014 392,24 € |
| Année 6 | 357 056,65 € | 252 147,23 € | 6 657 335,59 € |
| Année 7 | 370 420,23 € | 238 783,65 € | 6 286 915,36 € |
| Année 8 | 384 284,00 € | 224 919,88 € | 5 902 631,36 € |
| Année 9 | 398 666,61 € | 210 537,27 € | 5 503 964,75 € |
| Année 10 | 413 587,54 € | 195 616,34 € | 5 090 377,21 € |
| Année 11 | 429 066,91 € | 180 136,97 € | 4 661 310,30 € |
| Année 12 | 445 125,64 € | 164 078,24 € | 4 216 184,66 € |
| Année 13 | 461 785,39 € | 147 418,49 € | 3 754 399,27 € |
| Année 14 | 479 068,67 € | 130 135,21 € | 3 275 330,60 € |
| Année 15 | 496 998,82 € | 112 205,06 € | 2 778 331,78 € |
| Année 16 | 515 600,04 € | 93 603,84 € | 2 262 731,74 € |
| Année 17 | 534 897,44 € | 74 306,44 € | 1 727 834,30 € |
| Année 18 | 554 917,09 € | 54 286,79 € | 1 172 917,21 € |
| Année 19 | 575 686,01 € | 33 517,87 € | 597 231,20 € |
| Année 20 | 597 231,20 € | 11 971,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 615 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 049 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.