Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 615 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 131,27 € | 42 131,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 671 € / mois | 120 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 240 € | 9 304 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 388 € | 8 830 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 615 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 523,47 € | 359 051,77 € | 8 468 976,53 € |
| Année 2 | 152 797,32 € | 352 777,92 € | 8 316 179,21 € |
| Année 3 | 159 339,78 € | 346 235,46 € | 8 156 839,43 € |
| Année 4 | 166 162,39 € | 339 412,85 € | 7 990 677,04 € |
| Année 5 | 173 277,13 € | 332 298,11 € | 7 817 399,91 € |
| Année 6 | 180 696,51 € | 324 878,73 € | 7 636 703,40 € |
| Année 7 | 188 433,58 € | 317 141,66 € | 7 448 269,82 € |
| Année 8 | 196 501,93 € | 309 073,31 € | 7 251 767,89 € |
| Année 9 | 204 915,77 € | 300 659,47 € | 7 046 852,12 € |
| Année 10 | 213 689,85 € | 291 885,39 € | 6 833 162,27 € |
| Année 11 | 222 839,62 € | 282 735,62 € | 6 610 322,65 € |
| Année 12 | 232 381,17 € | 273 194,07 € | 6 377 941,48 € |
| Année 13 | 242 331,25 € | 263 243,99 € | 6 135 610,23 € |
| Année 14 | 252 707,39 € | 252 867,85 € | 5 882 902,84 € |
| Année 15 | 263 527,81 € | 242 047,43 € | 5 619 375,03 € |
| Année 16 | 274 811,57 € | 230 763,67 € | 5 344 563,46 € |
| Année 17 | 286 578,46 € | 218 996,78 € | 5 057 985,00 € |
| Année 18 | 298 849,18 € | 206 726,06 € | 4 759 135,82 € |
| Année 19 | 311 645,29 € | 193 929,95 € | 4 447 490,53 € |
| Année 20 | 324 989,31 € | 180 585,93 € | 4 122 501,22 € |
| Année 21 | 338 904,71 € | 166 670,53 € | 3 783 596,51 € |
| Année 22 | 353 415,95 € | 152 159,29 € | 3 430 180,56 € |
| Année 23 | 368 548,53 € | 137 026,71 € | 3 061 632,03 € |
| Année 24 | 384 329,02 € | 121 246,22 € | 2 677 303,01 € |
| Année 25 | 400 785,22 € | 104 790,02 € | 2 276 517,79 € |
| Année 26 | 417 946,06 € | 87 629,18 € | 1 858 571,73 € |
| Année 27 | 435 841,68 € | 69 733,56 € | 1 422 730,05 € |
| Année 28 | 454 503,55 € | 51 071,69 € | 968 226,50 € |
| Année 29 | 473 964,48 € | 31 610,76 € | 494 262,02 € |
| Année 30 | 494 262,02 € | 11 316,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 615 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 375 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.