Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 420 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 617,95 € | 49 617,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 357 € / mois | 141 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 640 € | 9 094 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 513 € | 8 631 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 406,69 € | 305 008,71 € | 8 130 093,31 € |
| Année 2 | 301 275,78 € | 294 139,62 € | 7 828 817,53 € |
| Année 3 | 312 551,64 € | 282 863,76 € | 7 516 265,89 € |
| Année 4 | 324 249,54 € | 271 165,86 € | 7 192 016,35 € |
| Année 5 | 336 385,25 € | 259 030,15 € | 6 855 631,10 € |
| Année 6 | 348 975,16 € | 246 440,24 € | 6 506 655,94 € |
| Année 7 | 362 036,29 € | 233 379,11 € | 6 144 619,65 € |
| Année 8 | 375 586,25 € | 219 829,15 € | 5 769 033,40 € |
| Année 9 | 389 643,35 € | 205 772,05 € | 5 379 390,05 € |
| Année 10 | 404 226,56 € | 191 188,84 € | 4 975 163,49 € |
| Année 11 | 419 355,59 € | 176 059,81 € | 4 555 807,90 € |
| Année 12 | 435 050,84 € | 160 364,56 € | 4 120 757,06 € |
| Année 13 | 451 333,54 € | 144 081,86 € | 3 669 423,52 € |
| Année 14 | 468 225,62 € | 127 189,78 € | 3 201 197,90 € |
| Année 15 | 485 749,96 € | 109 665,44 € | 2 715 447,94 € |
| Année 16 | 503 930,15 € | 91 485,25 € | 2 211 517,79 € |
| Année 17 | 522 790,78 € | 72 624,62 € | 1 688 727,01 € |
| Année 18 | 542 357,32 € | 53 058,08 € | 1 146 369,69 € |
| Année 19 | 562 656,17 € | 32 759,23 € | 583 713,52 € |
| Année 20 | 583 713,52 € | 11 700,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 420 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 513 € (2,5%).