Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 292,42 € | 43 292,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 189 € / mois | 123 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 640 € | 9 094 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 513 € | 8 631 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 278,81 € | 312 230,23 € | 8 213 221,19 € |
| Année 2 | 215 186,79 € | 304 322,25 € | 7 998 034,40 € |
| Année 3 | 223 396,43 € | 296 112,61 € | 7 774 637,97 € |
| Année 4 | 231 919,29 € | 287 589,75 € | 7 542 718,68 € |
| Année 5 | 240 767,30 € | 278 741,74 € | 7 301 951,38 € |
| Année 6 | 249 952,88 € | 269 556,16 € | 7 051 998,50 € |
| Année 7 | 259 488,93 € | 260 020,11 € | 6 792 509,57 € |
| Année 8 | 269 388,74 € | 250 120,30 € | 6 523 120,83 € |
| Année 9 | 279 666,28 € | 239 842,76 € | 6 243 454,55 € |
| Année 10 | 290 335,89 € | 229 173,15 € | 5 953 118,66 € |
| Année 11 | 301 412,59 € | 218 096,45 € | 5 651 706,07 € |
| Année 12 | 312 911,88 € | 206 597,16 € | 5 338 794,19 € |
| Année 13 | 324 849,88 € | 194 659,16 € | 5 013 944,31 € |
| Année 14 | 337 243,30 € | 182 265,74 € | 4 676 701,01 € |
| Année 15 | 350 109,59 € | 169 399,45 € | 4 326 591,42 € |
| Année 16 | 363 466,72 € | 156 042,32 € | 3 963 124,70 € |
| Année 17 | 377 333,45 € | 142 175,59 € | 3 585 791,25 € |
| Année 18 | 391 729,19 € | 127 779,85 € | 3 194 062,06 € |
| Année 19 | 406 674,17 € | 112 834,87 € | 2 787 387,89 € |
| Année 20 | 422 189,31 € | 97 319,73 € | 2 365 198,58 € |
| Année 21 | 438 296,39 € | 81 212,65 € | 1 926 902,19 € |
| Année 22 | 455 017,95 € | 64 491,09 € | 1 471 884,24 € |
| Année 23 | 472 377,48 € | 47 131,56 € | 999 506,76 € |
| Année 24 | 490 399,30 € | 29 109,74 € | 509 107,46 € |
| Année 25 | 509 107,46 € | 10 400,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 420 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 693 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.