Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 035,35 € | 43 035,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 410 € / mois | 122 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 640 € | 9 040 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 263 € | 8 579 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 047,96 € | 310 376,24 € | 8 164 452,04 € |
| Année 2 | 213 908,95 € | 302 515,25 € | 7 950 543,09 € |
| Année 3 | 222 069,87 € | 294 354,33 € | 7 728 473,22 € |
| Année 4 | 230 542,10 € | 285 882,10 € | 7 497 931,12 € |
| Année 5 | 239 337,59 € | 277 086,61 € | 7 258 593,53 € |
| Année 6 | 248 468,63 € | 267 955,57 € | 7 010 124,90 € |
| Année 7 | 257 948,03 € | 258 476,17 € | 6 752 176,87 € |
| Année 8 | 267 789,07 € | 248 635,13 € | 6 484 387,80 € |
| Année 9 | 278 005,57 € | 238 418,63 € | 6 206 382,23 € |
| Année 10 | 288 611,84 € | 227 812,36 € | 5 917 770,39 € |
| Année 11 | 299 622,78 € | 216 801,42 € | 5 618 147,61 € |
| Année 12 | 311 053,78 € | 205 370,42 € | 5 307 093,83 € |
| Année 13 | 322 920,85 € | 193 503,35 € | 4 984 172,98 € |
| Année 14 | 335 240,71 € | 181 183,49 € | 4 648 932,27 € |
| Année 15 | 348 030,58 € | 168 393,62 € | 4 300 901,69 € |
| Année 16 | 361 308,38 € | 155 115,82 € | 3 939 593,31 € |
| Année 17 | 375 092,78 € | 141 331,42 € | 3 564 500,53 € |
| Année 18 | 389 403,04 € | 127 021,16 € | 3 175 097,49 € |
| Année 19 | 404 259,28 € | 112 164,92 € | 2 770 838,21 € |
| Année 20 | 419 682,30 € | 96 741,90 € | 2 351 155,91 € |
| Année 21 | 435 693,72 € | 80 730,48 € | 1 915 462,19 € |
| Année 22 | 452 316,01 € | 64 108,19 € | 1 463 146,18 € |
| Année 23 | 469 572,45 € | 46 851,75 € | 993 573,73 € |
| Année 24 | 487 487,23 € | 28 936,97 € | 506 086,50 € |
| Année 25 | 506 086,50 € | 10 338,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 370 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 958 €.