Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 806,55 € | 43 806,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 747 € / mois | 125 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 640 € | 9 202 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 013 € | 8 733 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 740,39 € | 315 938,21 € | 8 310 759,61 € |
| Année 2 | 217 742,26 € | 307 936,34 € | 8 093 017,35 € |
| Année 3 | 226 049,42 € | 299 629,18 € | 7 866 967,93 € |
| Année 4 | 234 673,49 € | 291 005,11 € | 7 632 294,44 € |
| Année 5 | 243 626,58 € | 282 052,02 € | 7 388 667,86 € |
| Année 6 | 252 921,24 € | 272 757,36 € | 7 135 746,62 € |
| Année 7 | 262 570,52 € | 263 108,08 € | 6 873 176,10 € |
| Année 8 | 272 587,91 € | 253 090,69 € | 6 600 588,19 € |
| Année 9 | 282 987,51 € | 242 691,09 € | 6 317 600,68 € |
| Année 10 | 293 783,85 € | 231 894,75 € | 6 023 816,83 € |
| Année 11 | 304 992,08 € | 220 686,52 € | 5 718 824,75 € |
| Année 12 | 316 627,93 € | 209 050,67 € | 5 402 196,82 € |
| Année 13 | 328 707,67 € | 196 970,93 € | 5 073 489,15 € |
| Année 14 | 341 248,33 € | 184 430,27 € | 4 732 240,82 € |
| Année 15 | 354 267,38 € | 171 411,22 € | 4 377 973,44 € |
| Année 16 | 367 783,14 € | 157 895,46 € | 4 010 190,30 € |
| Année 17 | 381 814,56 € | 143 864,04 € | 3 628 375,74 € |
| Année 18 | 396 381,25 € | 129 297,35 € | 3 231 994,49 € |
| Année 19 | 411 503,71 € | 114 174,89 € | 2 820 490,78 € |
| Année 20 | 427 203,12 € | 98 475,48 € | 2 393 287,66 € |
| Année 21 | 443 501,46 € | 82 177,14 € | 1 949 786,20 € |
| Année 22 | 460 421,63 € | 65 256,97 € | 1 489 364,57 € |
| Année 23 | 477 987,31 € | 47 691,29 € | 1 011 377,26 € |
| Année 24 | 496 223,14 € | 29 455,46 € | 515 154,12 € |
| Année 25 | 515 154,12 € | 10 523,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 520 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 013 € (2,5%).