Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 520 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 246,85 € | 61 246,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 597 € / mois | 174 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 640 € | 9 202 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 013 € | 8 733 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 053,33 € | 297 908,87 € | 8 083 446,67 € |
| Année 2 | 452 959,13 € | 282 003,07 € | 7 630 487,54 € |
| Année 3 | 469 443,83 € | 265 518,37 € | 7 161 043,71 € |
| Année 4 | 486 528,42 € | 248 433,78 € | 6 674 515,29 € |
| Année 5 | 504 234,81 € | 230 727,39 € | 6 170 280,48 € |
| Année 6 | 522 585,57 € | 212 376,63 € | 5 647 694,91 € |
| Année 7 | 541 604,18 € | 193 358,02 € | 5 106 090,73 € |
| Année 8 | 561 314,95 € | 173 647,25 € | 4 544 775,78 € |
| Année 9 | 581 743,05 € | 153 219,15 € | 3 963 032,73 € |
| Année 10 | 602 914,60 € | 132 047,60 € | 3 360 118,13 € |
| Année 11 | 624 856,66 € | 110 105,54 € | 2 735 261,47 € |
| Année 12 | 647 597,25 € | 87 364,95 € | 2 087 664,22 € |
| Année 13 | 671 165,45 € | 63 796,75 € | 1 416 498,77 € |
| Année 14 | 695 591,35 € | 39 370,85 € | 720 907,42 € |
| Année 15 | 720 907,42 € | 14 055,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 520 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 852 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.