Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 442 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 747,58 € | 49 747,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 750 € / mois | 142 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 400 € | 9 117 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 063 € | 8 653 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 442 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 165,39 € | 305 805,57 € | 8 151 334,61 € |
| Année 2 | 302 062,84 € | 294 908,12 € | 7 849 271,77 € |
| Année 3 | 313 368,18 € | 283 602,78 € | 7 535 903,59 € |
| Année 4 | 325 096,61 € | 271 874,35 € | 7 210 806,98 € |
| Année 5 | 337 264,05 € | 259 706,91 € | 6 873 542,93 € |
| Année 6 | 349 886,87 € | 247 084,09 € | 6 523 656,06 € |
| Année 7 | 362 982,09 € | 233 988,87 € | 6 160 673,97 € |
| Année 8 | 376 567,46 € | 220 403,50 € | 5 784 106,51 € |
| Année 9 | 390 661,30 € | 206 309,66 € | 5 393 445,21 € |
| Année 10 | 405 282,60 € | 191 688,36 € | 4 988 162,61 € |
| Année 11 | 420 451,15 € | 176 519,81 € | 4 567 711,46 € |
| Année 12 | 436 187,40 € | 160 783,56 € | 4 131 524,06 € |
| Année 13 | 452 512,61 € | 144 458,35 € | 3 679 011,45 € |
| Année 14 | 469 448,86 € | 127 522,10 € | 3 209 562,59 € |
| Année 15 | 487 018,94 € | 109 952,02 € | 2 722 543,65 € |
| Année 16 | 505 246,66 € | 91 724,30 € | 2 217 296,99 € |
| Année 17 | 524 156,54 € | 72 814,42 € | 1 693 140,45 € |
| Année 18 | 543 774,21 € | 53 196,75 € | 1 149 366,24 € |
| Année 19 | 564 126,08 € | 32 844,88 € | 585 240,16 € |
| Année 20 | 585 240,16 € | 11 731,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 442 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 136 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.