Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 452,96 € | 49 452,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 857 € / mois | 141 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 400 € | 9 063 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 813 € | 8 602 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 441,04 € | 303 994,48 € | 8 103 058,96 € |
| Année 2 | 300 273,97 € | 293 161,55 € | 7 802 784,99 € |
| Année 3 | 311 512,34 € | 281 923,18 € | 7 491 272,65 € |
| Année 4 | 323 171,35 € | 270 264,17 € | 7 168 101,30 € |
| Année 5 | 335 266,70 € | 258 168,82 € | 6 832 834,60 € |
| Année 6 | 347 814,77 € | 245 620,75 € | 6 485 019,83 € |
| Année 7 | 360 832,46 € | 232 603,06 € | 6 124 187,37 € |
| Année 8 | 374 337,37 € | 219 098,15 € | 5 749 850,00 € |
| Année 9 | 388 347,72 € | 205 087,80 € | 5 361 502,28 € |
| Année 10 | 402 882,43 € | 190 553,09 € | 4 958 619,85 € |
| Année 11 | 417 961,14 € | 175 474,38 € | 4 540 658,71 € |
| Année 12 | 433 604,23 € | 159 831,29 € | 4 107 054,48 € |
| Année 13 | 449 832,76 € | 143 602,76 € | 3 657 221,72 € |
| Année 14 | 466 668,68 € | 126 766,84 € | 3 190 553,04 € |
| Année 15 | 484 134,74 € | 109 300,78 € | 2 706 418,30 € |
| Année 16 | 502 254,50 € | 91 181,02 € | 2 204 163,80 € |
| Année 17 | 521 052,41 € | 72 383,11 € | 1 683 111,39 € |
| Année 18 | 540 553,88 € | 52 881,64 € | 1 142 557,51 € |
| Année 19 | 560 785,24 € | 32 650,28 € | 581 772,27 € |
| Année 20 | 581 772,27 € | 11 661,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 392 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 813 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.