Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 392 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 326,77 € | 60 326,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 808 € / mois | 172 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 400 € | 9 063 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 813 € | 8 602 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 487,73 € | 293 433,51 € | 7 962 012,27 € |
| Année 2 | 446 154,60 € | 277 766,64 € | 7 515 857,67 € |
| Année 3 | 462 391,64 € | 261 529,60 € | 7 053 466,03 € |
| Année 4 | 479 219,60 € | 244 701,64 € | 6 574 246,43 € |
| Année 5 | 496 659,99 € | 227 261,25 € | 6 077 586,44 € |
| Année 6 | 514 735,07 € | 209 186,17 € | 5 562 851,37 € |
| Année 7 | 533 467,98 € | 190 453,26 € | 5 029 383,39 € |
| Année 8 | 552 882,64 € | 171 038,60 € | 4 476 500,75 € |
| Année 9 | 573 003,88 € | 150 917,36 € | 3 903 496,87 € |
| Année 10 | 593 857,38 € | 130 063,86 € | 3 309 639,49 € |
| Année 11 | 615 469,80 € | 108 451,44 € | 2 694 169,69 € |
| Année 12 | 637 868,78 € | 86 052,46 € | 2 056 300,91 € |
| Année 13 | 661 082,92 € | 62 838,32 € | 1 395 217,99 € |
| Année 14 | 685 141,91 € | 38 779,33 € | 710 076,08 € |
| Année 15 | 710 076,08 € | 13 844,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 392 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.