Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 292 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 607,95 € | 59 607,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 630 € / mois | 170 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 400 € | 8 955 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 313 € | 8 499 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 292 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 358,26 € | 289 937,14 € | 7 867 141,74 € |
| Année 2 | 440 838,46 € | 274 456,94 € | 7 426 303,28 € |
| Année 3 | 456 882,04 € | 258 413,36 € | 6 969 421,24 € |
| Année 4 | 473 509,46 € | 241 785,94 € | 6 495 911,78 € |
| Année 5 | 490 742,03 € | 224 553,37 € | 6 005 169,75 € |
| Année 6 | 508 601,77 € | 206 693,63 € | 5 496 567,98 € |
| Année 7 | 527 111,46 € | 188 183,94 € | 4 969 456,52 € |
| Année 8 | 546 294,77 € | 169 000,63 € | 4 423 161,75 € |
| Année 9 | 566 176,24 € | 149 119,16 € | 3 856 985,51 € |
| Année 10 | 586 781,30 € | 128 514,10 € | 3 270 204,21 € |
| Année 11 | 608 136,19 € | 107 159,21 € | 2 662 068,02 € |
| Année 12 | 630 268,26 € | 85 027,14 € | 2 031 799,76 € |
| Année 13 | 653 205,81 € | 62 089,59 € | 1 378 593,95 € |
| Année 14 | 676 978,12 € | 38 317,28 € | 701 615,83 € |
| Année 15 | 701 615,83 € | 13 679,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 292 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 308 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.