Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 967,36 € | 59 967,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 719 € / mois | 171 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 400 € | 9 009 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 563 € | 8 551 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 923,01 € | 291 685,31 € | 7 914 576,99 € |
| Année 2 | 443 496,54 € | 276 111,78 € | 7 471 080,45 € |
| Année 3 | 459 636,84 € | 259 971,48 € | 7 011 443,61 € |
| Année 4 | 476 364,55 € | 243 243,77 € | 6 535 079,06 € |
| Année 5 | 493 701,04 € | 225 907,28 € | 6 041 378,02 € |
| Année 6 | 511 668,41 € | 207 939,91 € | 5 529 709,61 € |
| Année 7 | 530 289,73 € | 189 318,59 € | 4 999 419,88 € |
| Année 8 | 549 588,73 € | 170 019,59 € | 4 449 831,15 € |
| Année 9 | 569 590,08 € | 150 018,24 € | 3 880 241,07 € |
| Année 10 | 590 319,33 € | 129 288,99 € | 3 289 921,74 € |
| Année 11 | 611 803,01 € | 107 805,31 € | 2 678 118,73 € |
| Année 12 | 634 068,53 € | 85 539,79 € | 2 044 050,20 € |
| Année 13 | 657 144,39 € | 62 463,93 € | 1 386 905,81 € |
| Année 14 | 681 060,03 € | 38 548,29 € | 705 845,78 € |
| Année 15 | 705 845,78 € | 13 762,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 342 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 834 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 335 €.