Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 447 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 722,12 € | 60 722,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 006 € / mois | 173 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 800 € | 9 123 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 188 € | 8 658 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 308,94 € | 295 356,50 € | 8 014 191,06 € |
| Année 2 | 449 078,48 € | 279 586,96 € | 7 565 112,58 € |
| Année 3 | 465 421,92 € | 263 243,52 € | 7 099 690,66 € |
| Année 4 | 482 360,16 € | 246 305,28 € | 6 617 330,50 € |
| Année 5 | 499 914,84 € | 228 750,60 € | 6 117 415,66 € |
| Année 6 | 518 108,38 € | 210 557,06 € | 5 599 307,28 € |
| Année 7 | 536 964,05 € | 191 701,39 € | 5 062 343,23 € |
| Année 8 | 556 505,95 € | 172 159,49 € | 4 505 837,28 € |
| Année 9 | 576 759,04 € | 151 906,40 € | 3 929 078,24 € |
| Année 10 | 597 749,20 € | 130 916,24 € | 3 331 329,04 € |
| Année 11 | 619 503,28 € | 109 162,16 € | 2 711 825,76 € |
| Année 12 | 642 049,03 € | 86 616,41 € | 2 069 776,73 € |
| Année 13 | 665 415,33 € | 63 250,11 € | 1 404 361,40 € |
| Année 14 | 689 632,00 € | 39 033,44 € | 714 729,40 € |
| Année 15 | 714 729,40 € | 13 935,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 447 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 492 €.