Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 347 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 003,30 € | 60 003,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 828 € / mois | 171 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 800 € | 9 015 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 688 € | 8 556 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 179,45 € | 291 860,15 € | 7 919 320,55 € |
| Année 2 | 443 762,34 € | 276 277,26 € | 7 475 558,21 € |
| Année 3 | 459 912,30 € | 260 127,30 € | 7 015 645,91 € |
| Année 4 | 476 650,02 € | 243 389,58 € | 6 538 995,89 € |
| Année 5 | 493 996,92 € | 226 042,68 € | 6 044 998,97 € |
| Année 6 | 511 975,07 € | 208 064,53 € | 5 533 023,90 € |
| Année 7 | 530 607,55 € | 189 432,05 € | 5 002 416,35 € |
| Année 8 | 549 918,08 € | 170 121,52 € | 4 452 498,27 € |
| Année 9 | 569 931,42 € | 150 108,18 € | 3 882 566,85 € |
| Année 10 | 590 673,12 € | 129 366,48 € | 3 291 893,73 € |
| Année 11 | 612 169,64 € | 107 869,96 € | 2 679 724,09 € |
| Année 12 | 634 448,53 € | 85 591,07 € | 2 045 275,56 € |
| Année 13 | 657 538,19 € | 62 501,41 € | 1 387 737,37 € |
| Année 14 | 681 468,21 € | 38 571,39 € | 706 269,16 € |
| Année 15 | 706 269,16 € | 13 770,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 347 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 834 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.