Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 187,79 € | 49 187,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 054 € / mois | 140 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 800 € | 9 015 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 688 € | 8 556 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 888,98 € | 302 364,50 € | 8 059 611,02 € |
| Année 2 | 298 663,82 € | 291 589,66 € | 7 760 947,20 € |
| Année 3 | 309 841,96 € | 280 411,52 € | 7 451 105,24 € |
| Année 4 | 321 438,42 € | 268 815,06 € | 7 129 666,82 € |
| Année 5 | 333 468,94 € | 256 784,54 € | 6 796 197,88 € |
| Année 6 | 345 949,70 € | 244 303,78 € | 6 450 248,18 € |
| Année 7 | 358 897,59 € | 231 355,89 € | 6 091 350,59 € |
| Année 8 | 372 330,08 € | 217 923,40 € | 5 719 020,51 € |
| Année 9 | 386 265,30 € | 203 988,18 € | 5 332 755,21 € |
| Année 10 | 400 722,10 € | 189 531,38 € | 4 932 033,11 € |
| Année 11 | 415 719,97 € | 174 533,51 € | 4 516 313,14 € |
| Année 12 | 431 279,13 € | 158 974,35 € | 4 085 034,01 € |
| Année 13 | 447 420,69 € | 142 832,79 € | 3 637 613,32 € |
| Année 14 | 464 166,32 € | 126 087,16 € | 3 173 447,00 € |
| Année 15 | 481 538,68 € | 108 714,80 € | 2 691 908,32 € |
| Année 16 | 499 561,29 € | 90 692,19 € | 2 192 347,03 € |
| Année 17 | 518 258,42 € | 71 995,06 € | 1 674 088,61 € |
| Année 18 | 537 655,31 € | 52 598,17 € | 1 136 433,30 € |
| Année 19 | 557 778,18 € | 32 475,30 € | 578 655,12 € |
| Année 20 | 578 655,12 € | 11 599,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 347 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 537 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 170 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.