Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 482,42 € | 49 482,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 947 € / mois | 141 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 800 € | 9 069 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 938 € | 8 607 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 613,44 € | 304 175,60 € | 8 107 886,56 € |
| Année 2 | 300 452,83 € | 293 336,21 € | 7 807 433,73 € |
| Année 3 | 311 697,90 € | 282 091,14 € | 7 495 735,83 € |
| Année 4 | 323 363,86 € | 270 425,18 € | 7 172 371,97 € |
| Année 5 | 335 466,41 € | 258 322,63 € | 6 836 905,56 € |
| Année 6 | 348 021,94 € | 245 767,10 € | 6 488 883,62 € |
| Année 7 | 361 047,41 € | 232 741,63 € | 6 127 836,21 € |
| Année 8 | 374 560,35 € | 219 228,69 € | 5 753 275,86 € |
| Année 9 | 388 579,04 € | 205 210,00 € | 5 364 696,82 € |
| Année 10 | 403 122,43 € | 190 666,61 € | 4 961 574,39 € |
| Année 11 | 418 210,12 € | 175 578,92 € | 4 543 364,27 € |
| Année 12 | 433 862,51 € | 159 926,53 € | 4 109 501,76 € |
| Année 13 | 450 100,72 € | 143 688,32 € | 3 659 401,04 € |
| Année 14 | 466 946,68 € | 126 842,36 € | 3 192 454,36 € |
| Année 15 | 484 423,15 € | 109 365,89 € | 2 708 031,21 € |
| Année 16 | 502 553,66 € | 91 235,38 € | 2 205 477,55 € |
| Année 17 | 521 362,80 € | 72 426,24 € | 1 684 114,75 € |
| Année 18 | 540 875,86 € | 52 913,18 € | 1 143 238,89 € |
| Année 19 | 561 119,30 € | 32 669,74 € | 582 119,59 € |
| Année 20 | 582 119,59 € | 11 668,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 397 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.