Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 497 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 071,67 € | 50 071,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 732 € / mois | 143 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 800 € | 9 177 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 438 € | 8 709 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 062,21 € | 307 797,83 € | 8 204 437,79 € |
| Année 2 | 304 030,67 € | 296 829,37 € | 7 900 407,12 € |
| Année 3 | 315 409,67 € | 285 450,37 € | 7 584 997,45 € |
| Année 4 | 327 214,54 € | 273 645,50 € | 7 257 782,91 € |
| Année 5 | 339 461,22 € | 261 398,82 € | 6 918 321,69 € |
| Année 6 | 352 166,27 € | 248 693,77 € | 6 566 155,42 € |
| Année 7 | 365 346,82 € | 235 513,22 € | 6 200 808,60 € |
| Année 8 | 379 020,69 € | 221 839,35 € | 5 821 787,91 € |
| Année 9 | 393 206,33 € | 207 653,71 € | 5 428 581,58 € |
| Année 10 | 407 922,88 € | 192 937,16 € | 5 020 658,70 € |
| Année 11 | 423 190,24 € | 177 669,80 € | 4 597 468,46 € |
| Année 12 | 439 029,03 € | 161 831,01 € | 4 158 439,43 € |
| Année 13 | 455 460,60 € | 145 399,44 € | 3 702 978,83 € |
| Année 14 | 472 507,16 € | 128 352,88 € | 3 230 471,67 € |
| Année 15 | 490 191,72 € | 110 668,32 € | 2 740 279,95 € |
| Année 16 | 508 538,17 € | 92 321,87 € | 2 231 741,78 € |
| Année 17 | 527 571,28 € | 73 288,76 € | 1 704 170,50 € |
| Année 18 | 547 316,74 € | 53 543,30 € | 1 156 853,76 € |
| Année 19 | 567 801,21 € | 33 058,83 € | 589 052,55 € |
| Année 20 | 589 052,55 € | 11 807,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 497 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 062 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.