Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 497 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 554,23 € | 41 554,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 922 € / mois | 118 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 800 € | 9 177 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 438 € | 8 709 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 497 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 516,64 € | 354 134,12 € | 8 352 983,36 € |
| Année 2 | 150 704,57 € | 347 946,19 € | 8 202 278,79 € |
| Année 3 | 157 157,43 € | 341 493,33 € | 8 045 121,36 € |
| Année 4 | 163 886,60 € | 334 764,16 € | 7 881 234,76 € |
| Année 5 | 170 903,91 € | 327 746,85 € | 7 710 330,85 € |
| Année 6 | 178 221,65 € | 320 429,11 € | 7 532 109,20 € |
| Année 7 | 185 852,77 € | 312 797,99 € | 7 346 256,43 € |
| Année 8 | 193 810,60 € | 304 840,16 € | 7 152 445,83 € |
| Année 9 | 202 109,18 € | 296 541,58 € | 6 950 336,65 € |
| Année 10 | 210 763,10 € | 287 887,66 € | 6 739 573,55 € |
| Année 11 | 219 787,55 € | 278 863,21 € | 6 519 786,00 € |
| Année 12 | 229 198,41 € | 269 452,35 € | 6 290 587,59 € |
| Année 13 | 239 012,23 € | 259 638,53 € | 6 051 575,36 € |
| Année 14 | 249 246,27 € | 249 404,49 € | 5 802 329,09 € |
| Année 15 | 259 918,50 € | 238 732,26 € | 5 542 410,59 € |
| Année 16 | 271 047,67 € | 227 603,09 € | 5 271 362,92 € |
| Année 17 | 282 653,41 € | 215 997,35 € | 4 988 709,51 € |
| Année 18 | 294 756,05 € | 203 894,71 € | 4 693 953,46 € |
| Année 19 | 307 376,92 € | 191 273,84 € | 4 386 576,54 € |
| Année 20 | 320 538,19 € | 178 112,57 € | 4 066 038,35 € |
| Année 21 | 334 263,00 € | 164 387,76 € | 3 731 775,35 € |
| Année 22 | 348 575,49 € | 150 075,27 € | 3 383 199,86 € |
| Année 23 | 363 500,79 € | 135 149,97 € | 3 019 699,07 € |
| Année 24 | 379 065,15 € | 119 585,61 € | 2 640 633,92 € |
| Année 25 | 395 295,98 € | 103 354,78 € | 2 245 337,94 € |
| Année 26 | 412 221,77 € | 86 428,99 € | 1 833 116,17 € |
| Année 27 | 429 872,27 € | 68 778,49 € | 1 403 243,90 € |
| Année 28 | 448 278,57 € | 50 372,19 € | 954 965,33 € |
| Année 29 | 467 472,94 € | 31 177,82 € | 487 492,39 € |
| Année 30 | 487 492,39 € | 11 161,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 497 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 849 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 726 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 970 € pour cette enveloppe de financement.