Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 597 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 043,25 € | 42 043,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 404 € / mois | 120 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 800 € | 9 285 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 938 € | 8 812 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 597 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 217,38 € | 358 301,62 € | 8 451 282,62 € |
| Année 2 | 152 478,11 € | 352 040,89 € | 8 298 804,51 € |
| Année 3 | 159 006,94 € | 345 512,06 € | 8 139 797,57 € |
| Année 4 | 165 815,27 € | 338 703,73 € | 7 973 982,30 € |
| Année 5 | 172 915,16 € | 331 603,84 € | 7 801 067,14 € |
| Année 6 | 180 319,04 € | 324 199,96 € | 7 620 748,10 € |
| Année 7 | 188 039,95 € | 316 479,05 € | 7 432 708,15 € |
| Année 8 | 196 091,43 € | 308 427,57 € | 7 236 616,72 € |
| Année 9 | 204 487,67 € | 300 031,33 € | 7 032 129,05 € |
| Année 10 | 213 243,44 € | 291 275,56 € | 6 818 885,61 € |
| Année 11 | 222 374,09 € | 282 144,91 € | 6 596 511,52 € |
| Année 12 | 231 895,70 € | 272 623,30 € | 6 364 615,82 € |
| Année 13 | 241 825,03 € | 262 693,97 € | 6 122 790,79 € |
| Année 14 | 252 179,49 € | 252 339,51 € | 5 870 611,30 € |
| Année 15 | 262 977,34 € | 241 541,66 € | 5 607 633,96 € |
| Année 16 | 274 237,49 € | 230 281,51 € | 5 333 396,47 € |
| Année 17 | 285 979,76 € | 218 539,24 € | 5 047 416,71 € |
| Année 18 | 298 224,86 € | 206 294,14 € | 4 749 191,85 € |
| Année 19 | 310 994,27 € | 193 524,73 € | 4 438 197,58 € |
| Année 20 | 324 310,41 € | 180 208,59 € | 4 113 887,17 € |
| Année 21 | 338 196,74 € | 166 322,26 € | 3 775 690,43 € |
| Année 22 | 352 677,63 € | 151 841,37 € | 3 423 012,80 € |
| Année 23 | 367 778,61 € | 136 740,39 € | 3 055 234,19 € |
| Année 24 | 383 526,17 € | 120 992,83 € | 2 671 708,02 € |
| Année 25 | 399 947,96 € | 104 571,04 € | 2 271 760,06 € |
| Année 26 | 417 072,95 € | 87 446,05 € | 1 854 687,11 € |
| Année 27 | 434 931,20 € | 69 587,80 € | 1 419 755,91 € |
| Année 28 | 453 554,07 € | 50 964,93 € | 966 201,84 € |
| Année 29 | 472 974,35 € | 31 544,65 € | 493 227,49 € |
| Année 30 | 493 227,49 € | 11 292,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 597 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.