Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 532,27 € | 42 532,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 886 € / mois | 121 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 800 € | 9 393 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 438 € | 8 914 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 918,11 € | 362 469,13 € | 8 549 581,89 € |
| Année 2 | 154 251,64 € | 356 135,60 € | 8 395 330,25 € |
| Année 3 | 160 856,41 € | 349 530,83 € | 8 234 473,84 € |
| Année 4 | 167 743,95 € | 342 643,29 € | 8 066 729,89 € |
| Année 5 | 174 926,43 € | 335 460,81 € | 7 891 803,46 € |
| Année 6 | 182 416,43 € | 327 970,81 € | 7 709 387,03 € |
| Année 7 | 190 227,15 € | 320 160,09 € | 7 519 159,88 € |
| Année 8 | 198 372,30 € | 312 014,94 € | 7 320 787,58 € |
| Année 9 | 206 866,19 € | 303 521,05 € | 7 113 921,39 € |
| Année 10 | 215 723,79 € | 294 663,45 € | 6 898 197,60 € |
| Année 11 | 224 960,65 € | 285 426,59 € | 6 673 236,95 € |
| Année 12 | 234 593,03 € | 275 794,21 € | 6 438 643,92 € |
| Année 13 | 244 637,84 € | 265 749,40 € | 6 194 006,08 € |
| Année 14 | 255 112,75 € | 255 274,49 € | 5 938 893,33 € |
| Année 15 | 266 036,15 € | 244 351,09 € | 5 672 857,18 € |
| Année 16 | 277 427,30 € | 232 959,94 € | 5 395 429,88 € |
| Année 17 | 289 306,17 € | 221 081,07 € | 5 106 123,71 € |
| Année 18 | 301 693,69 € | 208 693,55 € | 4 804 430,02 € |
| Année 19 | 314 611,60 € | 195 775,64 € | 4 489 818,42 € |
| Année 20 | 328 082,64 € | 182 304,60 € | 4 161 735,78 € |
| Année 21 | 342 130,48 € | 168 256,76 € | 3 819 605,30 € |
| Année 22 | 356 779,83 € | 153 607,41 € | 3 462 825,47 € |
| Année 23 | 372 056,43 € | 138 330,81 € | 3 090 769,04 € |
| Année 24 | 387 987,16 € | 122 400,08 € | 2 702 781,88 € |
| Année 25 | 404 599,99 € | 105 787,25 € | 2 298 181,89 € |
| Année 26 | 421 924,16 € | 88 463,08 € | 1 876 257,73 € |
| Année 27 | 439 990,12 € | 70 397,12 € | 1 436 267,61 € |
| Année 28 | 458 829,62 € | 51 557,62 € | 977 437,99 € |
| Année 29 | 478 475,77 € | 31 911,47 € | 498 962,22 € |
| Année 30 | 498 962,22 € | 11 424,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 697 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 370 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.