Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 716,56 € | 44 716,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 505 € / mois | 127 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 800 € | 9 393 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 438 € | 8 914 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 097,39 € | 322 501,33 € | 8 483 402,61 € |
| Année 2 | 222 265,49 € | 314 333,23 € | 8 261 137,12 € |
| Année 3 | 230 745,20 € | 305 853,52 € | 8 030 391,92 € |
| Année 4 | 239 548,42 € | 297 050,30 € | 7 790 843,50 € |
| Année 5 | 248 687,50 € | 287 911,22 € | 7 542 156,00 € |
| Année 6 | 258 175,27 € | 278 423,45 € | 7 283 980,73 € |
| Année 7 | 268 024,98 € | 268 573,74 € | 7 015 955,75 € |
| Année 8 | 278 250,49 € | 258 348,23 € | 6 737 705,26 € |
| Année 9 | 288 866,09 € | 247 732,63 € | 6 448 839,17 € |
| Année 10 | 299 886,71 € | 236 712,01 € | 6 148 952,46 € |
| Année 11 | 311 327,76 € | 225 270,96 € | 5 837 624,70 € |
| Année 12 | 323 205,32 € | 213 393,40 € | 5 514 419,38 € |
| Année 13 | 335 536,03 € | 201 062,69 € | 5 178 883,35 € |
| Année 14 | 348 337,17 € | 188 261,55 € | 4 830 546,18 € |
| Année 15 | 361 626,68 € | 174 972,04 € | 4 468 919,50 € |
| Année 16 | 375 423,20 € | 161 175,52 € | 4 093 496,30 € |
| Année 17 | 389 746,07 € | 146 852,65 € | 3 703 750,23 € |
| Année 18 | 404 615,41 € | 131 983,31 € | 3 299 134,82 € |
| Année 19 | 420 051,99 € | 116 546,73 € | 2 879 082,83 € |
| Année 20 | 436 077,53 € | 100 521,19 € | 2 443 005,30 € |
| Année 21 | 452 714,45 € | 83 884,27 € | 1 990 290,85 € |
| Année 22 | 469 986,09 € | 66 612,63 € | 1 520 304,76 € |
| Année 23 | 487 916,65 € | 48 682,07 € | 1 032 388,11 € |
| Année 24 | 506 531,32 € | 30 067,40 € | 525 856,79 € |
| Année 25 | 525 856,79 € | 10 742,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 697 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 762 €.