Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 647 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 459,50 € | 44 459,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 726 € / mois | 127 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 800 € | 9 339 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 188 € | 8 863 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 647 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 866,67 € | 320 647,33 € | 8 434 633,33 € |
| Année 2 | 220 987,81 € | 312 526,19 € | 8 213 645,52 € |
| Année 3 | 229 418,76 € | 304 095,24 € | 7 984 226,76 € |
| Année 4 | 238 171,40 € | 295 342,60 € | 7 746 055,36 € |
| Année 5 | 247 257,96 € | 286 256,04 € | 7 498 797,40 € |
| Année 6 | 256 691,14 € | 276 822,86 € | 7 242 106,26 € |
| Année 7 | 266 484,25 € | 267 029,75 € | 6 975 622,01 € |
| Année 8 | 276 650,97 € | 256 863,03 € | 6 698 971,04 € |
| Année 9 | 287 205,55 € | 246 308,45 € | 6 411 765,49 € |
| Année 10 | 298 162,81 € | 235 351,19 € | 6 113 602,68 € |
| Année 11 | 309 538,11 € | 223 975,89 € | 5 804 064,57 € |
| Année 12 | 321 347,40 € | 212 166,60 € | 5 482 717,17 € |
| Année 13 | 333 607,22 € | 199 906,78 € | 5 149 109,95 € |
| Année 14 | 346 334,75 € | 187 179,25 € | 4 802 775,20 € |
| Année 15 | 359 547,88 € | 173 966,12 € | 4 443 227,32 € |
| Année 16 | 373 265,09 € | 160 248,91 € | 4 069 962,23 € |
| Année 17 | 387 505,65 € | 146 008,35 € | 3 682 456,58 € |
| Année 18 | 402 289,49 € | 131 224,51 € | 3 280 167,09 € |
| Année 19 | 417 637,35 € | 115 876,65 € | 2 862 529,74 € |
| Année 20 | 433 570,77 € | 99 943,23 € | 2 428 958,97 € |
| Année 21 | 450 112,02 € | 83 401,98 € | 1 978 846,95 € |
| Année 22 | 467 284,39 € | 66 229,61 € | 1 511 562,56 € |
| Année 23 | 485 111,90 € | 48 402,10 € | 1 026 450,66 € |
| Année 24 | 503 619,54 € | 29 894,46 € | 522 831,12 € |
| Année 25 | 522 831,12 € | 10 680,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 647 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 770 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 188 € (2,5%).