Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 955,55 € | 50 955,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 411 € / mois | 145 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 800 € | 9 339 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 188 € | 8 863 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 235,46 € | 313 231,14 € | 8 349 264,54 € |
| Année 2 | 309 397,55 € | 302 069,05 € | 8 039 866,99 € |
| Année 3 | 320 977,38 € | 290 489,22 € | 7 718 889,61 € |
| Année 4 | 332 990,64 € | 278 475,96 € | 7 385 898,97 € |
| Année 5 | 345 453,50 € | 266 013,10 € | 7 040 445,47 € |
| Année 6 | 358 382,82 € | 253 083,78 € | 6 682 062,65 € |
| Année 7 | 371 796,04 € | 239 670,56 € | 6 310 266,61 € |
| Année 8 | 385 711,28 € | 225 755,32 € | 5 924 555,33 € |
| Année 9 | 400 147,34 € | 211 319,26 € | 5 524 407,99 € |
| Année 10 | 415 123,68 € | 196 342,92 € | 5 109 284,31 € |
| Année 11 | 430 660,57 € | 180 806,03 € | 4 678 623,74 € |
| Année 12 | 446 778,92 € | 164 687,68 € | 4 231 844,82 € |
| Année 13 | 463 500,55 € | 147 966,05 € | 3 768 344,27 € |
| Année 14 | 480 848,02 € | 130 618,58 € | 3 287 496,25 € |
| Année 15 | 498 844,74 € | 112 621,86 € | 2 788 651,51 € |
| Année 16 | 517 515,08 € | 93 951,52 € | 2 271 136,43 € |
| Année 17 | 536 884,17 € | 74 582,43 € | 1 734 252,26 € |
| Année 18 | 556 978,14 € | 54 488,46 € | 1 177 274,12 € |
| Année 19 | 577 824,22 € | 33 642,38 € | 599 449,90 € |
| Année 20 | 599 449,90 € | 12 016,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 647 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 587 €.