Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 250,17 € | 51 250,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 304 € / mois | 146 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 800 € | 9 393 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 438 € | 8 914 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 959,80 € | 315 042,24 € | 8 397 540,20 € |
| Année 2 | 311 186,41 € | 303 815,63 € | 8 086 353,79 € |
| Année 3 | 322 833,21 € | 292 168,83 € | 7 763 520,58 € |
| Année 4 | 334 915,94 € | 280 086,10 € | 7 428 604,64 € |
| Année 5 | 347 450,86 € | 267 551,18 € | 7 081 153,78 € |
| Année 6 | 360 454,90 € | 254 547,14 € | 6 720 698,88 € |
| Année 7 | 373 945,70 € | 241 056,34 € | 6 346 753,18 € |
| Année 8 | 387 941,38 € | 227 060,66 € | 5 958 811,80 € |
| Année 9 | 402 460,92 € | 212 541,12 € | 5 556 350,88 € |
| Année 10 | 417 523,84 € | 197 478,20 € | 5 138 827,04 € |
| Année 11 | 433 150,54 € | 181 851,50 € | 4 705 676,50 € |
| Année 12 | 449 362,11 € | 165 639,93 € | 4 256 314,39 € |
| Année 13 | 466 180,42 € | 148 821,62 € | 3 790 133,97 € |
| Année 14 | 483 628,19 € | 131 373,85 € | 3 306 505,78 € |
| Année 15 | 501 728,97 € | 113 273,07 € | 2 804 776,81 € |
| Année 16 | 520 507,24 € | 94 494,80 € | 2 284 269,57 € |
| Année 17 | 539 988,29 € | 75 013,75 € | 1 744 281,28 € |
| Année 18 | 560 198,49 € | 54 803,55 € | 1 184 082,79 € |
| Année 19 | 581 165,07 € | 33 836,97 € | 602 917,72 € |
| Année 20 | 602 917,72 € | 12 085,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 697 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.