Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 747 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 544,80 € | 51 544,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 196 € / mois | 147 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 800 € | 9 447 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 688 € | 8 966 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 684,26 € | 316 853,34 € | 8 445 815,74 € |
| Année 2 | 312 975,42 € | 305 562,18 € | 8 132 840,32 € |
| Année 3 | 324 689,17 € | 293 848,43 € | 7 808 151,15 € |
| Année 4 | 336 841,32 € | 281 696,28 € | 7 471 309,83 € |
| Année 5 | 349 448,32 € | 269 089,28 € | 7 121 861,51 € |
| Année 6 | 362 527,14 € | 256 010,46 € | 6 759 334,37 € |
| Année 7 | 376 095,48 € | 242 442,12 € | 6 383 238,89 € |
| Année 8 | 390 171,62 € | 228 365,98 € | 5 993 067,27 € |
| Année 9 | 404 774,62 € | 213 762,98 € | 5 588 292,65 € |
| Année 10 | 419 924,17 € | 198 613,43 € | 5 168 368,48 € |
| Année 11 | 435 640,70 € | 182 896,90 € | 4 732 727,78 € |
| Année 12 | 451 945,45 € | 166 592,15 € | 4 280 782,33 € |
| Année 13 | 468 860,45 € | 149 677,15 € | 3 811 921,88 € |
| Année 14 | 486 408,54 € | 132 129,06 € | 3 325 513,34 € |
| Année 15 | 504 613,39 € | 113 924,21 € | 2 820 899,95 € |
| Année 16 | 523 499,61 € | 95 037,99 € | 2 297 400,34 € |
| Année 17 | 543 092,66 € | 75 444,94 € | 1 754 307,68 € |
| Année 18 | 563 419,03 € | 55 118,57 € | 1 190 888,65 € |
| Année 19 | 584 506,15 € | 34 031,45 € | 606 382,50 € |
| Année 20 | 606 382,50 € | 12 155,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 747 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.