Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 134,05 € | 52 134,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 982 € / mois | 148 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 800 € | 9 555 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 188 € | 9 068 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 133,04 € | 320 475,56 € | 8 542 366,96 € |
| Année 2 | 316 553,28 € | 309 055,32 € | 8 225 813,68 € |
| Année 3 | 328 400,93 € | 297 207,67 € | 7 897 412,75 € |
| Année 4 | 340 692,03 € | 284 916,57 € | 7 556 720,72 € |
| Année 5 | 353 443,14 € | 272 165,46 € | 7 203 277,58 € |
| Année 6 | 366 671,49 € | 258 937,11 € | 6 836 606,09 € |
| Année 7 | 380 394,92 € | 245 213,68 € | 6 456 211,17 € |
| Année 8 | 394 632,00 € | 230 976,60 € | 6 061 579,17 € |
| Année 9 | 409 401,92 € | 216 206,68 € | 5 652 177,25 € |
| Année 10 | 424 724,65 € | 200 883,95 € | 5 227 452,60 € |
| Année 11 | 440 620,83 € | 184 987,77 € | 4 786 831,77 € |
| Année 12 | 457 112,01 € | 168 496,59 € | 4 329 719,76 € |
| Année 13 | 474 220,36 € | 151 388,24 € | 3 855 499,40 € |
| Année 14 | 491 969,05 € | 133 639,55 € | 3 363 530,35 € |
| Année 15 | 510 382,01 € | 115 226,59 € | 2 853 148,34 € |
| Année 16 | 529 484,13 € | 96 124,47 € | 2 323 664,21 € |
| Année 17 | 549 301,18 € | 76 307,42 € | 1 774 363,03 € |
| Année 18 | 569 859,90 € | 55 748,70 € | 1 204 503,13 € |
| Année 19 | 591 188,12 € | 34 420,48 € | 613 315,01 € |
| Année 20 | 613 315,01 € | 12 294,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 847 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 954 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 884 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.