Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 723,30 € | 52 723,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 768 € / mois | 150 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 800 € | 9 663 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 688 € | 9 171 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 581,81 € | 324 097,79 € | 8 638 918,19 € |
| Année 2 | 320 131,15 € | 312 548,45 € | 8 318 787,04 € |
| Année 3 | 332 112,70 € | 300 566,90 € | 7 986 674,34 € |
| Année 4 | 344 542,73 € | 288 136,87 € | 7 642 131,61 € |
| Année 5 | 357 437,94 € | 275 241,66 € | 7 284 693,67 € |
| Année 6 | 370 815,80 € | 261 863,80 € | 6 913 877,87 € |
| Année 7 | 384 694,35 € | 247 985,25 € | 6 529 183,52 € |
| Année 8 | 399 092,35 € | 233 587,25 € | 6 130 091,17 € |
| Année 9 | 414 029,21 € | 218 650,39 € | 5 716 061,96 € |
| Année 10 | 429 525,12 € | 203 154,48 € | 5 286 536,84 € |
| Année 11 | 445 600,98 € | 187 078,62 € | 4 840 935,86 € |
| Année 12 | 462 278,54 € | 170 401,06 € | 4 378 657,32 € |
| Année 13 | 479 580,27 € | 153 099,33 € | 3 899 077,05 € |
| Année 14 | 497 529,58 € | 135 150,02 € | 3 401 547,47 € |
| Année 15 | 516 150,64 € | 116 528,96 € | 2 885 396,83 € |
| Année 16 | 535 468,65 € | 97 210,95 € | 2 349 928,18 € |
| Année 17 | 555 509,66 € | 77 169,94 € | 1 794 418,52 € |
| Année 18 | 576 300,80 € | 56 378,80 € | 1 218 117,72 € |
| Année 19 | 597 870,06 € | 34 809,54 € | 620 247,66 € |
| Année 20 | 620 247,66 € | 12 433,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 947 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 638 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.