Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 428,68 € | 52 428,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 875 € / mois | 149 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 800 € | 9 609 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 438 € | 9 119 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 857,49 € | 322 286,67 € | 8 590 642,51 € |
| Année 2 | 318 342,25 € | 310 801,91 € | 8 272 300,26 € |
| Année 3 | 330 256,88 € | 298 887,28 € | 7 942 043,38 € |
| Année 4 | 342 617,44 € | 286 526,72 € | 7 599 425,94 € |
| Année 5 | 355 440,62 € | 273 703,54 € | 7 243 985,32 € |
| Année 6 | 368 743,73 € | 260 400,43 € | 6 875 241,59 € |
| Année 7 | 382 544,73 € | 246 599,43 € | 6 492 696,86 € |
| Année 8 | 396 862,26 € | 232 281,90 € | 6 095 834,60 € |
| Année 9 | 411 715,65 € | 217 428,51 € | 5 684 118,95 € |
| Année 10 | 427 124,97 € | 202 019,19 € | 5 256 993,98 € |
| Année 11 | 443 111,00 € | 186 033,16 € | 4 813 882,98 € |
| Année 12 | 459 695,36 € | 169 448,80 € | 4 354 187,62 € |
| Année 13 | 476 900,43 € | 152 243,73 € | 3 877 287,19 € |
| Année 14 | 494 749,38 € | 134 394,78 € | 3 382 537,81 € |
| Année 15 | 513 266,41 € | 115 877,75 € | 2 869 271,40 € |
| Année 16 | 532 476,50 € | 96 667,66 € | 2 336 794,90 € |
| Année 17 | 552 405,52 € | 76 738,64 € | 1 784 389,38 € |
| Année 18 | 573 080,45 € | 56 063,71 € | 1 211 308,93 € |
| Année 19 | 594 529,20 € | 34 614,96 € | 616 779,73 € |
| Année 20 | 616 779,73 € | 12 363,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 897 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.