Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 797 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 839,43 € | 51 839,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 089 € / mois | 148 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 800 € | 9 501 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 938 € | 9 017 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 408,71 € | 318 664,45 € | 8 494 091,29 € |
| Année 2 | 314 764,42 € | 307 308,74 € | 8 179 326,87 € |
| Année 3 | 326 545,11 € | 295 528,05 € | 7 852 781,76 € |
| Année 4 | 338 766,76 € | 283 306,40 € | 7 514 015,00 € |
| Année 5 | 351 445,79 € | 270 627,37 € | 7 162 569,21 € |
| Année 6 | 364 599,39 € | 257 473,77 € | 6 797 969,82 € |
| Année 7 | 378 245,30 € | 243 827,86 € | 6 419 724,52 € |
| Année 8 | 392 401,90 € | 229 671,26 € | 6 027 322,62 € |
| Année 9 | 407 088,36 € | 214 984,80 € | 5 620 234,26 € |
| Année 10 | 422 324,49 € | 199 748,67 € | 5 197 909,77 € |
| Année 11 | 438 130,85 € | 183 942,31 € | 4 759 778,92 € |
| Année 12 | 454 528,83 € | 167 544,33 € | 4 305 250,09 € |
| Année 13 | 471 540,52 € | 150 532,64 € | 3 833 709,57 € |
| Année 14 | 489 188,89 € | 132 884,27 € | 3 344 520,68 € |
| Année 15 | 507 497,81 € | 114 575,35 € | 2 837 022,87 € |
| Année 16 | 526 491,99 € | 95 581,17 € | 2 310 530,88 € |
| Année 17 | 546 197,03 € | 75 876,13 € | 1 764 333,85 € |
| Année 18 | 566 639,58 € | 55 433,58 € | 1 197 694,27 € |
| Année 19 | 587 847,27 € | 34 225,89 € | 609 847,00 € |
| Année 20 | 609 847,00 € | 12 224,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 797 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 938 € (2,5%).