Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 017,93 € | 53 017,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 660 € / mois | 151 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 800 € | 9 717 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 938 € | 9 222 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 306,27 € | 325 908,89 € | 8 687 193,73 € |
| Année 2 | 321 920,12 € | 314 295,04 € | 8 365 273,61 € |
| Année 3 | 333 968,65 € | 302 246,51 € | 8 031 304,96 € |
| Année 4 | 346 468,12 € | 289 747,04 € | 7 684 836,84 € |
| Année 5 | 359 435,43 € | 276 779,73 € | 7 325 401,41 € |
| Année 6 | 372 888,05 € | 263 327,11 € | 6 952 513,36 € |
| Année 7 | 386 844,16 € | 249 371,00 € | 6 565 669,20 € |
| Année 8 | 401 322,60 € | 234 892,56 € | 6 164 346,60 € |
| Année 9 | 416 342,94 € | 219 872,22 € | 5 748 003,66 € |
| Année 10 | 431 925,42 € | 204 289,74 € | 5 316 078,24 € |
| Année 11 | 448 091,14 € | 188 124,02 € | 4 867 987,10 € |
| Année 12 | 464 861,88 € | 171 353,28 € | 4 403 125,22 € |
| Année 13 | 482 260,31 € | 153 954,85 € | 3 920 864,91 € |
| Année 14 | 500 309,92 € | 135 905,24 € | 3 420 554,99 € |
| Année 15 | 519 035,05 € | 117 180,11 € | 2 901 519,94 € |
| Année 16 | 538 461,00 € | 97 754,16 € | 2 363 058,94 € |
| Année 17 | 558 614,05 € | 77 601,11 € | 1 804 444,89 € |
| Année 18 | 579 521,34 € | 56 693,82 € | 1 224 923,55 € |
| Année 19 | 601 211,14 € | 35 004,02 € | 623 712,41 € |
| Année 20 | 623 712,41 € | 12 502,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 997 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 480 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 938 € (2,5%).