Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 312,55 € | 53 312,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 553 € / mois | 152 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 800 € | 9 771 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 188 € | 9 273 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 030,60 € | 327 720,00 € | 8 735 469,40 € |
| Année 2 | 323 709,02 € | 316 041,58 € | 8 411 760,38 € |
| Année 3 | 335 824,47 € | 303 926,13 € | 8 075 935,91 € |
| Année 4 | 348 393,42 € | 291 357,18 € | 7 727 542,49 € |
| Année 5 | 361 432,76 € | 278 317,84 € | 7 366 109,73 € |
| Année 6 | 374 960,12 € | 264 790,48 € | 6 991 149,61 € |
| Année 7 | 388 993,79 € | 250 756,81 € | 6 602 155,82 € |
| Année 8 | 403 552,70 € | 236 197,90 € | 6 198 603,12 € |
| Année 9 | 418 656,49 € | 221 094,11 € | 5 779 946,63 € |
| Année 10 | 434 325,59 € | 205 425,01 € | 5 345 621,04 € |
| Année 11 | 450 581,14 € | 189 169,46 € | 4 895 039,90 € |
| Année 12 | 467 445,06 € | 172 305,54 € | 4 427 594,84 € |
| Année 13 | 484 940,17 € | 154 810,43 € | 3 942 654,67 € |
| Année 14 | 503 090,08 € | 136 660,52 € | 3 439 564,59 € |
| Année 15 | 521 919,26 € | 117 831,34 € | 2 917 645,33 € |
| Année 16 | 541 453,17 € | 98 297,43 € | 2 376 192,16 € |
| Année 17 | 561 718,19 € | 78 032,41 € | 1 814 473,97 € |
| Année 18 | 582 741,65 € | 57 008,95 € | 1 231 732,32 € |
| Année 19 | 604 551,99 € | 35 198,61 € | 627 180,33 € |
| Année 20 | 627 180,33 € | 12 572,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 047 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 904 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.