Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 035,02 € | 65 035,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 076 € / mois | 185 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 800 € | 9 771 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 188 € | 9 273 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 085,48 € | 316 334,76 € | 8 583 414,52 € |
| Année 2 | 480 975,06 € | 299 445,18 € | 8 102 439,46 € |
| Année 3 | 498 479,33 € | 281 940,91 € | 7 603 960,13 € |
| Année 4 | 516 620,64 € | 263 799,60 € | 7 087 339,49 € |
| Année 5 | 535 422,16 € | 244 998,08 € | 6 551 917,33 € |
| Année 6 | 554 907,94 € | 225 512,30 € | 5 997 009,39 € |
| Année 7 | 575 102,88 € | 205 317,36 € | 5 421 906,51 € |
| Année 8 | 596 032,78 € | 184 387,46 € | 4 825 873,73 € |
| Année 9 | 617 724,37 € | 162 695,87 € | 4 208 149,36 € |
| Année 10 | 640 205,41 € | 140 214,83 € | 3 567 943,95 € |
| Année 11 | 663 504,59 € | 116 915,65 € | 2 904 439,36 € |
| Année 12 | 687 651,70 € | 92 768,54 € | 2 216 787,66 € |
| Année 13 | 712 677,61 € | 67 742,63 € | 1 504 110,05 € |
| Année 14 | 738 614,30 € | 41 805,94 € | 765 495,75 € |
| Année 15 | 765 495,75 € | 14 925,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 047 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.