Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 047 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 516,02 € | 46 516,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 958 € / mois | 132 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 800 € | 9 771 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 188 € | 9 273 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 047 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 713,00 € | 335 479,24 € | 8 824 787,00 € |
| Année 2 | 231 209,77 € | 326 982,47 € | 8 593 577,23 € |
| Année 3 | 240 030,72 € | 318 161,52 € | 8 353 546,51 € |
| Année 4 | 249 188,22 € | 309 004,02 € | 8 104 358,29 € |
| Année 5 | 258 695,07 € | 299 497,17 € | 7 845 663,22 € |
| Année 6 | 268 564,62 € | 289 627,62 € | 7 577 098,60 € |
| Année 7 | 278 810,70 € | 279 381,54 € | 7 298 287,90 € |
| Année 8 | 289 447,70 € | 268 744,54 € | 7 008 840,20 € |
| Année 9 | 300 490,50 € | 257 701,74 € | 6 708 349,70 € |
| Année 10 | 311 954,60 € | 246 237,64 € | 6 396 395,10 € |
| Année 11 | 323 856,07 € | 234 336,17 € | 6 072 539,03 € |
| Année 12 | 336 211,61 € | 221 980,63 € | 5 736 327,42 € |
| Année 13 | 349 038,51 € | 209 153,73 € | 5 387 288,91 € |
| Année 14 | 362 354,77 € | 195 837,47 € | 5 024 934,14 € |
| Année 15 | 376 179,07 € | 182 013,17 € | 4 648 755,07 € |
| Année 16 | 390 530,79 € | 167 661,45 € | 4 258 224,28 € |
| Année 17 | 405 430,04 € | 152 762,20 € | 3 852 794,24 € |
| Année 18 | 420 897,73 € | 137 294,51 € | 3 431 896,51 € |
| Année 19 | 436 955,54 € | 121 236,70 € | 2 994 940,97 € |
| Année 20 | 453 625,92 € | 104 566,32 € | 2 541 315,05 € |
| Année 21 | 470 932,36 € | 87 259,88 € | 2 070 382,69 € |
| Année 22 | 488 899,03 € | 69 293,21 € | 1 581 483,66 € |
| Année 23 | 507 551,17 € | 50 641,07 € | 1 073 932,49 € |
| Année 24 | 526 914,90 € | 31 277,34 € | 547 017,59 € |
| Année 25 | 547 017,59 € | 11 174,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 047 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 903 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.